Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek kredytem bankowym?

Zawierając umowę o przyznanie pożyczki krótkoterminowej, zgadzasz się automatycznie na spłatę zadłużenia w formie jednorazowej transzy, w okresie ujętym w umowie. Najczęściej jest to czas, nieprzekraczający trzech miesięcy, zdarza się również, że zobowiązanie trzeba spłacić szybciej. Warunki umowy z instytucją pozabankową, przyznającą chwilówkę na uproszczonych zasadach weryfikacji nie podlegają negocjacji, a każde przesunięcie terminu spłaty, jeżeli jest możliwe, oznacza ogromne koszty dodatkowe. Z tego względu część zadłużonych chwilówką osób bierze kolejne zobowiązanie na spłatę poprzedniego, nierzadko dokładając do niego sumę, potrzebną na ważne wydatki. Jeśli zleceniodawca lub pracodawca spóźnia się z wynagrodzeniem nie łatwo jest utracić płynność finansową. Zwłaszcza w takim, trudnym okresie pożyczkobiorców ratuje się kilkoma chwilówkami. Zadłużenie trzeba jednak spłacić, a firmy pozabankowe nie uznają kompromisów i właściwie nigdy nie starają się porozumieć z klientem. Polityki kredytowe większości banków nie zezwalają na udzielenie kredytów konsolidacyjnych klientom, którzy korzystają z pożyczek pozabankowych tym samym zamykając drogę do oddłużenia.

Jak przejść przez oddłużanie nie wpadając w pułapkę finansową?

Konsolidacja chwilówek online jest usługą, którą co raz częściej najróżniejsze portale i porównywarki internetowe. Zanim z niej skorzystasz, warto przekonać się, czy masz szansę na otrzymanie kredytu w banku. Konsolidacja kredytów pozwala połączyć wszystkie zobowiązania w jedno, formując tym samym ratę, możliwą do spłaty. Rata zobowiązania będzie znacznie niższa niż suma rat kredytów spłacana obecnie. To z kolei umożliwi Ci normalne funkcjonowanie, jednak musisz mieć na uwadze, że zazwyczaj oznacza to wydłużenie terminu spłaty. Dłuższy okres spłaty pożyczki oznacza wyższy koszt całkowity zakładając, że nie nadpłacisz wcześniej kapitału. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w banku, należy spełniać kryterium wieku (najczęściej od 21, do 70 lat), posiadać potwierdzenie zatrudnienia (w oparciu o umowę o pracę, dzieło/zlecenie lub prowadzenie działalności gospodarczej). Wnioskowanie o kredyt w banku, za każdym razem wiąże się z wysłaniem zapytania do BIK. Niezależnie czy odwiedzisz placówkę banku czy zrobisz to online z każdym wnioskiem generowane jest zapytanie. Jest to o tyle istotne, że porównywarki czy portale kredytowo – pożyczkowe wysyłają jednocześnie nawet kilkanaście zapytań. Z jednej strony klient ma do wyboru szerszą ofertę kredytów, z drugiej wystarczy 4-6 zapytań aby zablokować sobie możliwość uzyskania kredytu w jakimkolwiek innym banku przez kolejne trzy miesiące. Ty samym zamiast pomóc uzyskać kredyt mogą skutecznie zaprzepaścić szansę na wyjście z długów.

Jakie są koszty konsolidacji chwilówek?

W banku możesz otrzymać kredyt konsolidacyjny z okresem spłaty nawet do 144 miesięcy, co oznacza, że rata może być znacznie niższa. Maksymalne okresy finansowania mają wpływ na ostateczną kwotę do spłaty przy założeniu, że nie nadpłacamy kredytu. Im dłuższy okres, tym więcej trzeba będzie oddać odsetek. RRSO dla kredytów konsolidacyjnych z banku wyniesie od 6,18% do kilkunastu procent. Kwoty kredytu jakie możemy uzyskać w tradycyjnej bankowości to nawet 300 000 PLN.

Konsolidacja chwilówek w instytucji pozabankowej jest znacznie droższa niż w banku. W prawdzie formalności jest mniej, pożyczka udzielana jest szybciej ale RRSO rzadko spada poniżej 60% Na tak duży koszt ma wpływ głównie bardzo wysoka prowizja za udzielenie nierzadko przekraczająca 50% udzielonej pożyczki.  Również okres spłaty pożyczki jest dużo krótszy gdzie absolutne maksimum to 60 miesięcy. Jeśli chodzi o kwoty to zazwyczaj ograniczone są do 25 – 30 tysięcy złotych. Często jest to o wiele za mało by skutecznie skonsolidować wszystkie zobowiązania.

Jak widać zdecydowanie lepszym rozwiązaniem w zakresie konsolidacji comiesięcznych obciążeń jest kredyt bankowy. Co jednak zrobić gdy niemal wszystkie banki odmawiają udzielenia finansowania z uwagi na zadłużenie w chwilówkach?

Mamy na to kilka rozwiązań i jeśli znajdujesz się w podobnej sytuacji skorzystaj z naszej wiedzy i pozwól sobie pomóc!

POZOSTAŁE

Baza wiedzy